2024年度经营情况概述
2024年是实现“十四五”规划目标任务的关键一年，也是农业银行改革发展取得新成效的重要一年。一年来，农业银行以新一轮中央巡视整改为契机，坚持和加强党的全面领导，认真贯彻党中央、国务院各项决策部署，找准“稳”的着力点和“进”的主攻方向，扎实做好服务实体经济和业务经营工作，主要经营指标延续向好势头，在复杂多变市场环境中保持了较好的发展韧劲和成长性，高质量发展不断开创新局面。
全行经营质效持续提升。报告期内盈利增速年中在可比同业中率先由负转正，下半年继续逐季改善。2024 年全年实现净利润 2,827 亿元，同比增长 4.8%。实现营业收入 7,106亿元，同比增长 2.3%，其中利息净收入 5,807 亿元，同比增长 1.6%。融资投放不断加力。截至年末，集团总资产超过 43 万亿元，发放贷款和垫款总额较上年末增加 2.29 万亿元，县域贷款余额占境内贷款比重超过 40%。资金实力稳步增强。全口径客户存款余额 34.97万亿元，境内日均存款新增 2.29 万亿元，存款偏离度 0.42%，日均增量可比同业最高、偏离度最低，为服务实体经济提供了有力的资金保障。资产质量稳健向好。不良贷款率1.30%，较上年末下降 0.03 个百分点；逾期贷款率 1.18%，拨备覆盖率 299.61%，保持可比同业领先。资本充足率18.19%，较上年末提升 1.05 个百分点，发展基础不断夯实。
坚守本源、深耕主业，以精准有力的金融服务夯实高质量发展根基。牢记“国之大者”，突出“服务乡村振兴领军银行”和“服务实体经济主力银行”两大定位，持续强化和调优高质量金融供给，“三农”和实体经济金融服务步履更实、成色更足。做优做强服务“三农”主责主业。坚持向县域农村倾斜金融资源，5.5 万名县域客户经理辛勤奔走在乡村一线，在 4 万多个行政村聘任“金融村主任”，围绕粮食安全、巩固拓展脱贫攻坚成果等重点领域，凝心聚力做好“难而正确”的事。年末县域贷款余额 9.85 万亿元，粮食和重要农产品保供相关领域贷款余额超 1 万亿元，“惠农 e 贷”余额 1.49 万亿元，160 个国家乡村振兴重点帮扶县贷款增速 14.7%。农行已连续 4 年在服务乡村振兴监管考核评估中获评最高等级。全面助力经济回升向好。认真落实一揽子增量政策，靠前服务“两重”“两新”，积极支持房地产市场止跌回稳，设备更新、居民消费等相关领域贷款增速居可比同业前列。着力强化住房、教育、医疗等民生金融供给，个人贷款余额 8.81 万亿元，年增量 7,543 亿元，增量、增速均居可比同业首位。积极支持民营经济发展，民营企业贷款余额 6.53 万亿元，年增量 1.08 万亿元，有贷户 746 万户，年增量 135 万户，均领跑同业。倾力书写“五篇大文章”。创新支持新质生产力发展，战略性新兴产业贷款、绿色信贷等增速均超20%；加快落地 AIC 股权投资试点基金，为科技创新注入长期耐心资本。认真落实支持小微企业融资协调工作机制，央行口径普惠金融贷款余额 4.66 万亿元，居同业第一。着力打造“农银养老”特色品牌，2.2 万家网点全部完成适老化改造，养老产业贷款增速 68%，养老金受托管理规模超 3,000 亿元。
坚持以客户满意、员工满意为标准，秉持追求卓越的恒心和自我革新的决心，以改革创新提升服务质效、激发发展动能。加快探索智慧银行建设。紧跟AI技术变革趋势，研究制定“人工智能+”创新实施纲要，实施大数据和人工智能应用项目，探索将AI技术深度融入客户服务、风险防控等重点领域，加快迈向“数智化”新阶段。不断提升客户体验和服务效能。顺应市场变化和客户期待，持续提升全流程智能化办贷效率，深入推进运营流程优化，网点客均等待时间压降20%。全面加强消费者权益保护，每千家营业网点和每千万个人客户投诉量可比同业最少，消保监管评价等级再获提升。着力壮大客户经理队伍，人员总量增加至11.3万。加力夯实客户和业务基础。得益于有力的科技赋能以及管理效能提升，个人客户超8.8亿户，对公客户增至1,213万户；私人银行客户金融资产规模达3.15万亿元，托管业务规模突破17万亿元；手机银行月活跃客户数达2.5亿，持续领先同业。员工关爱更有力度。倾听基层呼声，破解急难愁盼，让广大员工共建共享发展成果。累计建成小食堂、小浴室等“职工之家”设施超10万个，员工问卷调查整体满意度提升4个百分点。
综合施策、主动控险，筑牢发展安全屏障。始终把风险防控作为首要任务，健全更加主动、智能的风险防控体系，积极做好各类风险的防范预警和处置化解。持续提升全面风险管理水平。准确把握宏观经济和金融市场变化，拓宽风险防控视野，优化风险管理组织架构，健全覆盖全链条、全领域、全过程的风险管理体系，一体抓好传统风险和新兴领域风险防范化解，各类风险整体可控。不断巩固资产质量基础。“一户一策”推进房地产风险精准处置，“一省一策”助力地方政府化解债务风险，前瞻防控新兴产行业和普惠零售业务信用风险，加大逾期管控和不良处置，资产质量保持可比同业较优水平。周密防控各类新型风险。分布式核心工程圆满收官，全集团网络安全防护体系进一步健全。强化市场类业务和境外机构风险防控，在复杂多变的形势下始终保持稳健经营态势。
完善治理、携手共进，以良好回报与广大投资者共享高质量发展成果。作为大型公众持股银行，高度重视公司治理和市值管理，努力为广大投资者创造更大价值。持续完善公司治理体系。落实“两个一以贯之”，把党的领导融入公司治理各环节，不断健全运转有效、具有农行特色的公司治理体系。在央行宏观审慎评估（MPA）中，农行连续11个季度获评A档，为可比同业唯一。董事会成员尽责履职，董事会高效合规运作，获评“上市公司董事会最佳实践案例”。积极回馈投资者。主动回应市场和投资者关切，深化可持续管理和披露体系建设，不断提升投资者回报水平。2024年农行A股、H股股价较上年末分别增长55%、58%，涨幅均居可比同业首位，总市值涨幅连续第二年居可比同业首位，以自身经营稳定助力市场稳定。
全行经营质效持续提升。报告期内盈利增速年中在可比同业中率先由负转正，下半年继续逐季改善。2024 年全年实现净利润 2,827 亿元，同比增长 4.8%。实现营业收入 7,106亿元，同比增长 2.3%，其中利息净收入 5,807 亿元，同比增长 1.6%。融资投放不断加力。截至年末，集团总资产超过 43 万亿元，发放贷款和垫款总额较上年末增加 2.29 万亿元，县域贷款余额占境内贷款比重超过 40%。资金实力稳步增强。全口径客户存款余额 34.97万亿元，境内日均存款新增 2.29 万亿元，存款偏离度 0.42%，日均增量可比同业最高、偏离度最低，为服务实体经济提供了有力的资金保障。资产质量稳健向好。不良贷款率1.30%，较上年末下降 0.03 个百分点；逾期贷款率 1.18%，拨备覆盖率 299.61%，保持可比同业领先。资本充足率18.19%，较上年末提升 1.05 个百分点，发展基础不断夯实。
坚守本源、深耕主业，以精准有力的金融服务夯实高质量发展根基。牢记“国之大者”，突出“服务乡村振兴领军银行”和“服务实体经济主力银行”两大定位，持续强化和调优高质量金融供给，“三农”和实体经济金融服务步履更实、成色更足。做优做强服务“三农”主责主业。坚持向县域农村倾斜金融资源，5.5 万名县域客户经理辛勤奔走在乡村一线，在 4 万多个行政村聘任“金融村主任”，围绕粮食安全、巩固拓展脱贫攻坚成果等重点领域，凝心聚力做好“难而正确”的事。年末县域贷款余额 9.85 万亿元，粮食和重要农产品保供相关领域贷款余额超 1 万亿元，“惠农 e 贷”余额 1.49 万亿元，160 个国家乡村振兴重点帮扶县贷款增速 14.7%。农行已连续 4 年在服务乡村振兴监管考核评估中获评最高等级。全面助力经济回升向好。认真落实一揽子增量政策，靠前服务“两重”“两新”，积极支持房地产市场止跌回稳，设备更新、居民消费等相关领域贷款增速居可比同业前列。着力强化住房、教育、医疗等民生金融供给，个人贷款余额 8.81 万亿元，年增量 7,543 亿元，增量、增速均居可比同业首位。积极支持民营经济发展，民营企业贷款余额 6.53 万亿元，年增量 1.08 万亿元，有贷户 746 万户，年增量 135 万户，均领跑同业。倾力书写“五篇大文章”。创新支持新质生产力发展，战略性新兴产业贷款、绿色信贷等增速均超20%；加快落地 AIC 股权投资试点基金，为科技创新注入长期耐心资本。认真落实支持小微企业融资协调工作机制，央行口径普惠金融贷款余额 4.66 万亿元，居同业第一。着力打造“农银养老”特色品牌，2.2 万家网点全部完成适老化改造，养老产业贷款增速 68%，养老金受托管理规模超 3,000 亿元。
坚持以客户满意、员工满意为标准，秉持追求卓越的恒心和自我革新的决心，以改革创新提升服务质效、激发发展动能。加快探索智慧银行建设。紧跟AI技术变革趋势，研究制定“人工智能+”创新实施纲要，实施大数据和人工智能应用项目，探索将AI技术深度融入客户服务、风险防控等重点领域，加快迈向“数智化”新阶段。不断提升客户体验和服务效能。顺应市场变化和客户期待，持续提升全流程智能化办贷效率，深入推进运营流程优化，网点客均等待时间压降20%。全面加强消费者权益保护，每千家营业网点和每千万个人客户投诉量可比同业最少，消保监管评价等级再获提升。着力壮大客户经理队伍，人员总量增加至11.3万。加力夯实客户和业务基础。得益于有力的科技赋能以及管理效能提升，个人客户超8.8亿户，对公客户增至1,213万户；私人银行客户金融资产规模达3.15万亿元，托管业务规模突破17万亿元；手机银行月活跃客户数达2.5亿，持续领先同业。员工关爱更有力度。倾听基层呼声，破解急难愁盼，让广大员工共建共享发展成果。累计建成小食堂、小浴室等“职工之家”设施超10万个，员工问卷调查整体满意度提升4个百分点。
综合施策、主动控险，筑牢发展安全屏障。始终把风险防控作为首要任务，健全更加主动、智能的风险防控体系，积极做好各类风险的防范预警和处置化解。持续提升全面风险管理水平。准确把握宏观经济和金融市场变化，拓宽风险防控视野，优化风险管理组织架构，健全覆盖全链条、全领域、全过程的风险管理体系，一体抓好传统风险和新兴领域风险防范化解，各类风险整体可控。不断巩固资产质量基础。“一户一策”推进房地产风险精准处置，“一省一策”助力地方政府化解债务风险，前瞻防控新兴产行业和普惠零售业务信用风险，加大逾期管控和不良处置，资产质量保持可比同业较优水平。周密防控各类新型风险。分布式核心工程圆满收官，全集团网络安全防护体系进一步健全。强化市场类业务和境外机构风险防控，在复杂多变的形势下始终保持稳健经营态势。
完善治理、携手共进，以良好回报与广大投资者共享高质量发展成果。作为大型公众持股银行，高度重视公司治理和市值管理，努力为广大投资者创造更大价值。持续完善公司治理体系。落实“两个一以贯之”，把党的领导融入公司治理各环节，不断健全运转有效、具有农行特色的公司治理体系。在央行宏观审慎评估（MPA）中，农行连续11个季度获评A档，为可比同业唯一。董事会成员尽责履职，董事会高效合规运作，获评“上市公司董事会最佳实践案例”。积极回馈投资者。主动回应市场和投资者关切，深化可持续管理和披露体系建设，不断提升投资者回报水平。2024年农行A股、H股股价较上年末分别增长55%、58%，涨幅均居可比同业首位，总市值涨幅连续第二年居可比同业首位，以自身经营稳定助力市场稳定。