2022年度经营情况概述
2022年农行主要业务指标和市场表现良好。量的增长加快，本行年末总资产规模达33.9 万亿元；贷款和垫款总额达 19.8 万亿元，新增 2.59 万亿元，增速 15.1%，增量创历史新高；全口径客户存款余额达 28.2 万亿元，新增 4.2 万亿元，增速 17.7%，对公客户存款、个人客户存款增量均创历史新高。质的提升稳健，不良贷款率 1.37%，连续两年下降；资本充足率 17.20%，比上年末上升 7BP。效的韧性较好，实现净利润 2,587 亿元，比上年增长 6.9%；净利润、营业收入、手续费及佣金净收入增速持续保持稳定。市场形象提升，央行 MPA 评估保持 A 档；明晟 ESG 评级升至 A 级；获得《银行家》“中国年度银行”大奖。
锚定农业强国建设，服务乡村振兴发挥领军作用。坚持把服务乡村振兴、促进农民农村共同富裕作为各项工作的重中之重，健全服务体系，强化资金供给，全力当好金融服务“领头雁”“排头兵”。信贷投放创新高，县域贷款余额 7.3 万亿元，新增 1.11 万亿元，增量创股改以来新高，增速高于全行；涉农贷款余额 5.53 万亿元，新增 7,933 亿元，占全部贷款比例进一步提升。着力服务巩固拓展脱贫攻坚成果和乡村振兴有效衔接，160 个国家乡村振兴重点帮扶县贷款增速超 18%，粮食重点领域、乡村产业、乡村建设贷款增速分别达22.5%、22.4%、21.6%。服务创新引领同业，搭建了数字乡村服务体系，打造了智慧畜牧贷、惠农 e 贷、富民贷等具有标识度的涉农特色场景和产品，金融服务的广度和深度不断拓展。线上化农户贷款“惠农 e 贷”余额 7,477 亿元，增速 37.3%；创新推出的“富民贷”一年时间投放 116 亿元，较好助力脱贫地区和革命老区农户增收致富。品牌影响力不断扩大，连续两年在服务乡村振兴全国性金融机构考评中获评最高档“优秀”，涌现出傅小康等一大批服务乡村振兴先进典型。
强化高质量金融供给，服务稳经济大盘走在前列。落实国家宏观调控要求，传导货币政策导向，发挥大行支柱作用，全面做好稳经济金融服务。服务效率高。及时贯彻中央决策部署，建立“四快”工作机制，推动贷款快审快批快放。政策性开发性金融工具实现全国商业银行首单融资，制造业中长期清单项目贷款、设备购置与更新改造贷款投放金额，均居所有银行机构前列，发挥了信贷资金在扩大有效投资中的重要作用。融资力度大。除贷款和垫款增量连创新高外，债券投资余额达9.32万亿元，新增1.3万亿元，增量也创历史新高。投放结构优。贷款基本投到了国家政策鼓励引导的方向，制造业、科技创新、绿色金融、普惠小微等重点领域贷款保持高速增长，积极服务现代化产业体系建设和绿色低碳转型。人民银行结构性货币政策鼓励的重点领域贷款投放较好，专项再贷款规模居商业银行前列。
加强数据赋能，银行经营模式加速变革创新。坚持数字化转型以“数据”为主轴，推动工程框架建设和重点领域应用，数据要素日益成为全行转型创新发展的重要驱动力。数据基础不断夯实，数据中台全面升级，数据治理深入推进，驱动创新发展的数据更多更好用。数据应用步伐加快，加强“数据+算法”双轮驱动，创新推出“智迎客”“智挽客”“智链客”等一批数据应用产品，精准服务和控险能力明显提升。业技融合更加深入，数据驱动的客户服务模式加快形成，依托数据决策的风险管理理念深入人心，业技数融合发展不断催生出新的生产力。线上服务持续提升，个人掌银月活客户达1.72亿户，保持同业领先；“农银e贷”规模超过3万亿元，比上年末增长42.3%，便捷高效的线上金融服务让客户和用户有了更多获得感。
践行金融为民理念，民生金融服务迈出新步伐。把满足人民群众日益增长的金融需求作为出发点和落脚点，改进业务流程和生产要素组合，不断提高金融服务的普惠性和覆盖面。民生消费支持加力，围绕扩内需促消费，持续加大住房、消费等领域信贷投放，个人贷款余额7.55万亿元，新增4,281亿元，增量持续居同业首位。客户体验不断改善，推动网点布局和劳动组合优化，推进信贷审批机制改革和柜面流程优化，小微、部队开户效率分别提升41%和36%。金融服务更有温度，聚焦客户和群众关切，推进网点和系统适老化改造，打造2.1万家“浓情暖域”网点，为老年特殊群体和广大户外劳动者提供各类暖心服务。消保工作成效明显，设立专门机构，健全制度体系，加强投诉化解和溯源整改，消费者权益保护监管评级升至A级。
统筹发展和安全，全力维护好金融安全稳定。把防范化解金融风险摆在突出位置，全面、前瞻、精准防控风险，努力走在市场曲线前面，守护好各类金融资产安全。强化全面风险管理，健全全集团、境内外、表内外一体化风险管理体系，及时开展风险排查，加强扫描预警和穿透监测，不断提升对重大风险的预判、应对和处置能力。稳慎做好精准“拆弹”，“一户一策”推动房地产、大额集团客户等重点领域信用风险精准化解，多渠道加大不良处置力度，在信贷高增长中保持了资产质量的总体稳定。精细管控市场风险，加强市场类业务底层资产穿透管理，合理控制风险敞口，市场风险总体可控。不断夯实IT基础，基本建成面向业务连续性的容灾体系，IT基础设施自主可控能力进一步增强，行稳致远的技术底座更加扎实牢靠。
锚定农业强国建设，服务乡村振兴发挥领军作用。坚持把服务乡村振兴、促进农民农村共同富裕作为各项工作的重中之重，健全服务体系，强化资金供给，全力当好金融服务“领头雁”“排头兵”。信贷投放创新高，县域贷款余额 7.3 万亿元，新增 1.11 万亿元，增量创股改以来新高，增速高于全行；涉农贷款余额 5.53 万亿元，新增 7,933 亿元，占全部贷款比例进一步提升。着力服务巩固拓展脱贫攻坚成果和乡村振兴有效衔接，160 个国家乡村振兴重点帮扶县贷款增速超 18%，粮食重点领域、乡村产业、乡村建设贷款增速分别达22.5%、22.4%、21.6%。服务创新引领同业，搭建了数字乡村服务体系，打造了智慧畜牧贷、惠农 e 贷、富民贷等具有标识度的涉农特色场景和产品，金融服务的广度和深度不断拓展。线上化农户贷款“惠农 e 贷”余额 7,477 亿元，增速 37.3%；创新推出的“富民贷”一年时间投放 116 亿元，较好助力脱贫地区和革命老区农户增收致富。品牌影响力不断扩大，连续两年在服务乡村振兴全国性金融机构考评中获评最高档“优秀”，涌现出傅小康等一大批服务乡村振兴先进典型。
强化高质量金融供给，服务稳经济大盘走在前列。落实国家宏观调控要求，传导货币政策导向，发挥大行支柱作用，全面做好稳经济金融服务。服务效率高。及时贯彻中央决策部署，建立“四快”工作机制，推动贷款快审快批快放。政策性开发性金融工具实现全国商业银行首单融资，制造业中长期清单项目贷款、设备购置与更新改造贷款投放金额，均居所有银行机构前列，发挥了信贷资金在扩大有效投资中的重要作用。融资力度大。除贷款和垫款增量连创新高外，债券投资余额达9.32万亿元，新增1.3万亿元，增量也创历史新高。投放结构优。贷款基本投到了国家政策鼓励引导的方向，制造业、科技创新、绿色金融、普惠小微等重点领域贷款保持高速增长，积极服务现代化产业体系建设和绿色低碳转型。人民银行结构性货币政策鼓励的重点领域贷款投放较好，专项再贷款规模居商业银行前列。
加强数据赋能，银行经营模式加速变革创新。坚持数字化转型以“数据”为主轴，推动工程框架建设和重点领域应用，数据要素日益成为全行转型创新发展的重要驱动力。数据基础不断夯实，数据中台全面升级，数据治理深入推进，驱动创新发展的数据更多更好用。数据应用步伐加快，加强“数据+算法”双轮驱动，创新推出“智迎客”“智挽客”“智链客”等一批数据应用产品，精准服务和控险能力明显提升。业技融合更加深入，数据驱动的客户服务模式加快形成，依托数据决策的风险管理理念深入人心，业技数融合发展不断催生出新的生产力。线上服务持续提升，个人掌银月活客户达1.72亿户，保持同业领先；“农银e贷”规模超过3万亿元，比上年末增长42.3%，便捷高效的线上金融服务让客户和用户有了更多获得感。
践行金融为民理念，民生金融服务迈出新步伐。把满足人民群众日益增长的金融需求作为出发点和落脚点，改进业务流程和生产要素组合，不断提高金融服务的普惠性和覆盖面。民生消费支持加力，围绕扩内需促消费，持续加大住房、消费等领域信贷投放，个人贷款余额7.55万亿元，新增4,281亿元，增量持续居同业首位。客户体验不断改善，推动网点布局和劳动组合优化，推进信贷审批机制改革和柜面流程优化，小微、部队开户效率分别提升41%和36%。金融服务更有温度，聚焦客户和群众关切，推进网点和系统适老化改造，打造2.1万家“浓情暖域”网点，为老年特殊群体和广大户外劳动者提供各类暖心服务。消保工作成效明显，设立专门机构，健全制度体系，加强投诉化解和溯源整改，消费者权益保护监管评级升至A级。
统筹发展和安全，全力维护好金融安全稳定。把防范化解金融风险摆在突出位置，全面、前瞻、精准防控风险，努力走在市场曲线前面，守护好各类金融资产安全。强化全面风险管理，健全全集团、境内外、表内外一体化风险管理体系，及时开展风险排查，加强扫描预警和穿透监测，不断提升对重大风险的预判、应对和处置能力。稳慎做好精准“拆弹”，“一户一策”推动房地产、大额集团客户等重点领域信用风险精准化解，多渠道加大不良处置力度，在信贷高增长中保持了资产质量的总体稳定。精细管控市场风险，加强市场类业务底层资产穿透管理，合理控制风险敞口，市场风险总体可控。不断夯实IT基础，基本建成面向业务连续性的容灾体系，IT基础设施自主可控能力进一步增强，行稳致远的技术底座更加扎实牢靠。